25.11.2015
25.11.2015. АПИ — Незаконно снизившее процентные ставки по пополняемым вкладам АО «Тинькофф Банк» обязали восстановить права обманутых клиентов. Такое решение приняла Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
В начале года кредитная организация активно рекламировала высокие ставки по привлекаемым депозитам – до 18 процентов годовых в рублях и 5,5 в валюте. Причем вклады были пополняемыми. Боле того – банк обещал всем внесшим дополнительные взносы в безналичном порядке специальную премию в 1,5 процента от зачисляемой суммы.
Но с 1 июля руководство банка отказалось от своих обязательств, уменьшив ставки как для новых вкладчиков, так и для действующих клиентов. Также до 1 процента была снижена и премия за пополнение депозитов. Руководство кредитной организации апеллировало к условиям договора, позволяющего их менять в одностороннем порядке.
Почти два десятка недовольных вкладчиков обратились в ФАС, указав на грубое нарушение банком их прав потребителя. Ведь Гражданский кодекс РФ запрещает одностороннее изменение условий обязательства, а специальный закон «О банках и банковской деятельности» не допускает снижение процентов, увеличение или установление новых комиссионных вознаграждений.
Свои действия финансисты объяснили существенным изменением рыночных условий: «В условиях серьезной макроэкономической нестабильности в конце 2014 года и начале 2015 года большинство банков, как и АО «Тинькофф Банк», повышали процентные ставки по банковским вкладам, чтобы предотвратить возможный массовый отток вкладчиков и снизить собственные риски ликвидности, обеспечить большую привлекательность вкладов на рынке. Во второй половине 2015 года в связи с понижением ключевой ставки, существенным снижением рыночных ставок по банковским вкладам и рекомендациями Банка России по их снижению, большинство банков предприняли различные меры по приведению этих ставок по своим вкладам в соответствие с рыночными реалиями, включая такие меры, как введение запрета или ограничений на пополнение вкладов. Принимая во внимание именно данные обстоятельства, а не цель получения преимуществ на рынке привлечения денежных средств физических лиц во вклады, АО «Тинькофф Банк» и приняло решение о снижении ставок по пополнениям действующих вкладов», – оправдывались в кредитной организации.
В ФАС отвергли эти аргументы. Также было установлено, что условия договора прямо указывают, что изменение тарифов в части процентной ставки не распространяется на действующие вклады до конца срока их размещения.
Оценивая действия кредитной организации, комиссия антимонопольного ведомства пришла к выводу, что снизив процентные ставки, она получила конкурентное преимущество перед другими банками. Поэтому АО «Тинькофф Банк» было выдано предписание, в том числе в трехмесячный срок выплатить недополученный из-за незаконного снижения ставки доход. В то же время банк вправе оспорить принятое ФАС решение, исполнение которого в этом случае приостанавливается.
Напомним, что схожие споры разгорелись после кризиса 2008 года, когда многие кредитные организации также необдуманно предлагали высокие проценты по пополняемым долговременным вкладам. Например, «Юниаструм банк» и «Инвестторгбанк» пытались ограничить такое пополнение, в том числе вводя комиссии за перечисление средств. ФАС также признала такие действия незаконными, а арбитражный суд подтвердил законность и обоснованность таких решений.